Konut kredisi faizlerinde düşüş eğiliminin sonuna gelindi

Krizin etkilerine rağmen yüzde 1’ler seviyesine kadar gerileyen konut kredisi faiz oranları yatay bir seyir izliyor. Bankacıları, faizde düşüş yarışının sona ereceğine, orta vadede faizlerde artış yaşanacağına işaret ediyor.

04 Şubat 2010

Konut kredisi faiz oranlarında geçtiğimiz haftalarda küçük de olsa düşüşler yaşanması, konut kreoisiyle konut almak isteyenlerin aklına hemen şu soruyu getirdi. “Acaba konut kredisi faiz oranlarında düşüş eğilimi devam edecek mi?”, “Konut alımını erteleyelim mi?”. Bizde bu soruları bankaların konut finansmanı bölümlerinin yöneticilerine yönelttik. Hemen hemen tüm banka yöneticileri 0.95 ile 1.15 arasında seyreden ve ortalamada 1.06 seviyelerinde bulunan konut kredisi faiz oranlarının 210’un ilk yarısında mevcut durumunu koruyacağı fikrinde birleşiyor. Bankacılar, 2010’un ikinci yarısıyla birlikte de faiz oranlarında yukarı yönlü bir hareket öngörüyor . Mevcut faiz seviyeleri ve konut fiyatlarına bakıldığında, içinde bulunulan dönemin konut alımı için uygun bir dönem olduğu belirtiliyor.

Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Md. Yrd. Galip Tözge

‘Faizler uzun süre yatay seyir izleyecek’
Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge, 2010 yılının krizden yavaş toparlanma senesi olacağını öngördüklerini belirterek, faizlerin bundan sonra uzun süre yatay seyretmesini beklediklerini kaydetti. Ekonomideki toparlanmanın sene sonuna doğru faizlerde yukarı yönlü bir baskı oluşturabileceğini ifade eden Tözge, “2010 yılı Ocak ayı, bir önceki yılın aynı dönemine göre daha iyi bir dönem olarak gözlemlenmektedir. Kullandırımlarda, geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre önemli ölçüde artış görülmektedir. 2009 yılı ilk ayları krizin etkisi ile sektör için oldukça durgun geçmiştir. Toparlanma yılın ikinci yarısında gerçekleştiği için, bir süre daha durumu gözlemleyerek değerlendirmek uygun olacaktır” dedi. Konut kredilerinde, sorunlu kredilerin oranının çok düşük olduğuna ve yüzde 1’in altında bir orana sahip olduğuna işaret eden Tözge, kullandırmış oldukları konut kredilerinde de takibe intikal oranında belirgin bir artış gözlenmediğini söyledi. Tözge, Akbank’ın konut kredisi portföyünün 4,6 milyar TL’ye ulaştığını belirterek, “Toplam portföy bakiyemiz ile yaklaşık yüzde 11’lik pazar payına sahibiz. 2009 yılı Ağustos ayında başlayan faiz hareketliliğine Akbank olarak öncülük ettik. Sabit 1.250 TL masraf ile, 60 ay vadeye kadar yüzde 0.95, 120 ay vadeye kadar yüzde 1.05 faiz uyguluyoruz. Ek komisyon ödemesi ile 120 ay vadede yüzde 0,94 faiz oranı avantajı sunmaktayız.

Kredi Tutarı                 100.000 TL   100.000 TL
Vade (Ay)                   60              120
Aylık Faiz Oranı            0.95            1.05
Dosya Masrafı*            1.250 TL      1.250 TL
Diğer Ücretler**          1.690 TL      1.690 TL
Yıllık Maliyet Oranı (%)  12.71          13.36

* Bireysel bankacılık ürün menüsü ile birlikte, dosya masrafı 1.000 TL olarak uygulanmaktadır.
** Diğer ücretler: 5 TL istihbarat ücreti, 525 TL ekspertiz ücreti, 890 TL kredi hayat sigortası prim ücreti (1 yıllık), 170 TL konut sigortası prim ücreti (1 yıllık), 100 TL DASK prim ücreti (1 yıllık) dir. Konut sigortası ve DASK prim tutarı, ortalama olarak alınmıştır; bu tutar lokasyona ve m²ye göre değişiklik göstermektedir. Kredi hayat sigortası prim tutarı, kredi tutarının %0,89’udur.

HSBC, kampanyalarla pazar payını artırdı
HSBC yetkilileri yaptıkları açıklamada konut kredisi kullanım oranının geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre yüzde 12’lik bir artış kaydettiği belirtiliyor. Açıklamada HSBC’nin konut kredilerindeki pazar payının yüzde 3 olduğu kaydedilirken, 2009 yılında yaklaşık 6 bin müşterinin ev sahibi yapılığı belirtildi. Özellikle dönemsel olarak yapılan kampanyalarda sunulan ekstra avantajların (LCD TV Hediyeli Konut Kredisi Kampanyası, Sabit Masraflı Ev Kredisi Kampanyası vb.) müşterilere cazip geldiği vurgulanan açıklamada yüzde 1.5 ve yüzde 2.5 oranında ekstra komisyonlu düşük faizli kredi alternatiflerinin de tercih edildiği ifade edildi. Açıklamada, Sabit Masraflı Ev Kredisi Kampanyası kapsamında 60, 84 ve 120 ay vade için faiz oranları sırasıyla; yüzde 0,99, yüzde 1,02 ve yüzde 1,04olarak belirtildi.

Yapı Kredi Konut Finansmanı Direktörü İsmet Erdem

‘2009’da konut Kredisi pazarı yüzde 14 büyüdü’
Faizlerdeki hızlı düşüşün 2008’in son çeyreğinden itibaren küçülmekte olan konut kredisi sektörüne “U” dönüşü yaptırdığını anlatan Yapı Kredi Konut Finansmanı Direktörü İsmet Erdem, 2009’un Ocak ayında yüzde 1.15 küçülen pazarın, Şubat ayından itibaren artıya geçmeye başladığını kaydetti. Nisan, Mayıs ve Haziran aylarında ortalama yüzde 1 büyümeye şahit olunduğunu ve 2009’da mevsimsel döngüye bir de ciddi faiz indirimlerinin eklenmesiyle pazarın Eylül ayında yüzde 1,62 büyüdüğüne değinen Erdem, 2009’un sonunda ise toplamda konut kredilerinin 41 milyar TL’ye kadar çıktığını kaydetti. Erdem 2009 yılında konut kredisi pazarının yüzde 14 büyüdüğünü, YKB’nin portföy büyüklüğünün de yüzde 20 büyüdüğü ifade ederek, pazar paylarının da yüzde 8.47’den yüzde 9’a çıktığı bilgisini verdi.

Faizlerin düştüğü ve ev fiyatlarının artmadığı bir ortamda ev almak için uygun koşulların oluştuğunu vurgulayan Erdem, “2010 boyunca konut kredisi faizlerinin mevcut düşük seviyelerde seyretmesi durumunda, konut kredilerinin yüzde 19 oranında büyüyeceğini tahmin ediyoruz” dedi.

Erdem, konut kredisi kullanarak ev almak isteyenlerin bankaları karşılaştırırken sadece faiz oranlarına bakmak yerine, kredi masraflarını da incelemeleri gerektiğine işaret ederek, bankaların aldığı dosya masraflarının en çok dikkat edilmesi gereken konu olduğuna dikkat çekti.

* 41 milyar 2009 sonu itibariyle toplam kullandırılan konut kredisi tutarı...
* 2009 yılında konut kredisi pazarı YÜZDE 14 BÜYÜDÜ...

Kredi Tutarı          100.000 TL 100.000 TL
Vade (Ay)            60             120
Aylık Faiz Oranı     %0.95        %1.05
Aylık Taksit Tutarı 2.194 TL     1.470 TL
Kredi Açılış Ücreti  2.000 TL     2.000 TL

*Sigorta primleri kredi tutarı, müşterinin yaşı, evin lokasyonu, m2’sine göre değişiklik göstereceği için hesaplamaya dahil edilmemiştir.

Anadolu Bank Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan

‘IMF ile anlaşma bir miktar daha gevşeme getirebilir’
Anadolu Bank Hazine ve Perakende Bankacılık Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan, yılın son kısmı ile kıyaslandığında konut kredisi faiz oranlarında şimdilik majör bir değişiklik gözlemlemediklerini ifade ederek, “Konut kredilerini de kapsar şekilde, uzun vadeli kredi faiz oranlarının seyrini, IMF ile yapılacak protokol ve protokolün şartları belirleyecektir. Anlaşma olması halinde bir miktar daha gevşeme görebiliriz” dedi.

Krizin etkisiyle, konut satışları açısından 2009 baharında dibi gören piyasada, Mart 2009 ile kıyaslandığında, Aralık 2009 itibariyle yüzde 5-8 civarı bir büyüme görüldüğünü söyleyen Atakan, “Bu büyümeyi , yukarı yönlü hareketin başlamasıyla 2010‘da fiyatların daha da artacağı beklentisinin piyasaya hâkim olması, tüketiciyi satın almaya itmiş olabilir diye yorumluyoruz” diye konuştu.

2009 yılında Anadolubank olarak yaklaşık 250 milyon TL tutarında konut kredisi kullandırdıkları bilgisini veren Atakan, bu sene konut kredisi plasmanını yüzde 30 oranında büyütmeyi planladıklarını açıkladı. Atakan, Anadolu Bank’ın konut kredisi pazarından aldığı payı da yüzde 1.5 olarak açıkladı.

Kredi Tutarı               100.000 TL 100.000 TL
Vade (Ay)                 60             120
Aylık Faiz Oranı          0.95          1.05
Aylık Taksit Tutarı      1.316 TL     924.40 TL
Masraf                     2.250 TL     2.250 TL
Aylık Toplam Maliyet   1.09           1.23

* 2008’de yüzde 1.19 olan sorunlu konut kredisi oranı 2009 sonunda 1.99 oldu.
* Geçen yılın ilk üç haftasında sektör 400 milyon TL küçülürken 2010’un ilk üç haftasında 500 milyon TL büyüdü.
* Konut Kredisi pazarı haftada ortalama yüzde 0.5 büyüme kaydediyor.

Denizbank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Ertürk

‘Orta ve uzun vadede faizler artabilir’
Mevcut faiz oranlarının bugünkü seviyelerden daha aşağı inmeyeceğini düşündüğünü belirten Denizbank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Ertürk, orta ve uzun vadede bir miktar artışın söz konusu olabileceğini söyledi. Ertürk konut kredisi pazarının haftalık olarak yüzde 0.5 büyüme kaydettiğini ifade ederek, sektördeki büyümenin devam edeceğini öngördüklerini dile getirdi. Türkiyenin geleneksel yaklaşımlarının da etkisiyle konut kredilerinde geri ödeme sorununun diğer kredi türlerine göre çok daha az olduğuna değindi. Ertürk, 2009 yılında 6 binin üzerinde tüketiciye konut kredisi kullandırarak ev sahibi yaptıklarını ifade ederek, sektördeki pazar paylarının da yüzde 3,6 olduğunu söyledi.

Kredi Tutarı          100.000 TL 100.000 TL
Vade (Ay)            60            120
Aylık Faiz Oranı     0.95          1.05
Aylık Taksit Tutarı 2.808        1.470
Komisyon             1.000 TL   2.000 TL
Masraf                290 TL      290 TL


'FAİZLERDE ARTIK DÜŞÜŞ İHTİMALİ ZAYIF'

Konut kredisi faiz oranlarında artık dikkat çekici bir indirim yapılması ihtimalinin çok fazla kalmadığını söyleyen Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, 2010 sonuna doğru yukarı yönlü bir hareket beklediğini, konut alımı için oldukça cazip bir dönem olduğunu söyledi.

Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Cemal Onaran
Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran konut kredisi faiz oranlarında artık dikkat çekici bir indirim yapılması ihtimalinin çok fazla kalmadığını beklirterek “Hatta 2010’un sonuna doğru Para Politikası Kurulu’nun faiz kararlarına istinaden, bir nebze de olsa, yukarı yönlü bir hareketin olabileceğini düşünüyoruz” dedi. Onaran, mevcut faiz seviyeleri ve konut fiyatlarına bakıldığında, içinde bulunulan dönemin konut alımı için oldukça cazip olduğunu yineledi.

3 milyar TL konut kredisi kullandırdı
2008 Eylül’de Lehman Brothers’ın batması ile en tepe seviyeye ulaşan krizin etkilerinin, Türkiye mortgage sektöründe en fazla 2008 Aralık ve 2009 Ocak aylarında hissedildiğine değinen Onarani “Bu aylarda sektör ilk defa küçüldü. 2009’un özellikle son çeyreğinde görülen hızlı büyümenin 2010’un ilk ayında da devam ettiği görülüyor. Geçen senenin ilk üç haftasında sektör 400 Milyon TL kadar daralırken, 2010’un ilk üç haftasında 500 Milyon TL’ye yakın bir artış gerçekleşti” dedi. Garanti Bankası olarak 2009 yılında 3 Milyar TL’ye yakın konut kredisi kullandırdıklarını açıklayan Onaran, 2010’da da 3 Milyar TL’nin üzerinde konut kredisi kullandırımayı hedeflediklerini anlattı. Onaran, 2007 yılı başından beri kazandığımız sektör liderliğini devam ettiriyoruz. 2009 yılını da yaklaşık yüzde 14’lük bir pazar payı ile yine sektör lideri olarak bitirdik” diye konuştu.

Kredi Tutarı           100.000 TL      100.000 TL
Vade (Ay)            60                  120
Aylık Faiz Oranı      0.95               1.05
Aylık Taksit Tutarı  2 bin 152 TL    Bin 470 TL
Masraf (Dosya+Ekspertiz) 2 bin TL 2 bin TL
Komisyon Bin TL Bin TL

* DASK sigortası evin büyüklüğü, hayat sigortası kişinin yaşı vb. kriterlerden dolayı değişiklik göstermektedir. Bu yüzden masraflara sigortalar dahil edilmemiştir.
* 100.000 TL lik bir kredide 60 ayda aylık maliyet oranı %1,06, yıllık maliyet oranı ise %12,72’dir.
* 100 bin TL’lik bir kredide 120 ayda aylık maliyet oranı %1,11, yıllık maliyet oranı ise %13,32’dir.

ING Bank Genel Müdür Yardımcısı Özgür Öztürk

‘2009’da 1 milyar TL konut kredisi kullandırdık’
ING Bank Konut Finansmanı Genel Müdür Yardımcısı Özgür Öztürk, 2010’un 2. ya da 3. çeyreğinden başlamak üzere, gelişmiş ülkelerdeki büyüme rakamlarına göre faiz oranlarında artış beklendiğini ifade ediyor. Türkiye’de genel makro dengeler göz önüne alınarak 2010 sonlarına doğru Merkez Bankası faiz oranlarında da artış beklediklerini ifade eden Öztürk, büyüme ve makro dengelerdeki iyileşmelerle 2010 yılında konut fiyatlarında da artış olabileceğini söylüyor.

Öztürk, 2008 sonu yılı sektörde sorunlu kredilerin oranının yüzde 1.15’den yüzde 2.03’e, ING Bank’ta ise yüzde 1,02’den yüzde 1,37’ye yükseldiğini kaydetti. Öztürk, 2009’da sektörde toplam kullandırılan kredi ortalamasının 19.5 milyar TL iken ING Bank’ta 1 milyar TL olduğunu söyledi.

Kredi Tutarı          100.000 TL    100.000 TL
Vade (Ay)            60               120
Aylık Faiz Oranı     0.98             1.08
Aylık Taksit Tutarı  2 bin 212 TL  Bin 491 TL
Toplam Masraf      886 TL          886 TL

* Kullandırılan kredi tutarının yüzde 1 oranında komisyon ücreti alınıyor.

Fortis Türkiye Genel Müdür Yardımcısı Cem Ertem

‘Talep artacak, 2010’un ikinci yarısında faizler yükselecek’
Dünya genelinde yaşanan ekonomik dalgalanmaya bağlı olarak konut kredisinde faizler dip yaptığını ve 2010’un başında bankalar arasında sıkı bir rekabet oluştuğunu ifade eden Fortis Bank Türkiye Perakende Bankacılık Pazarlama Yönetimi Grubu, Genel Müdür Yardımcısı Cem Ertem, mortgage’a olan talebin artacağını ve pazarın büyüyeceğini söyledi. Ertem, konut sektöründeki rekabete bakıldığında bugün itibarıyla 10 yıl vadeli konut kredilerinde piyasalarda en düşük oranların söz konusu olduğuna işaret ederek, bu seviyenin önümüzdeki 3-6 aylık dönemde de süreceğini tahmin ettiklerini kaydetti. Ertem, yılın ikinci yarısında ise faizlerde artış öngördüklerini söyledi. Tüm ürünlerde TaksitSTOP uygulamasıyla yılda iki aya kadar taksit atlatma imkanı sunduklarını anlatan Ertem, “Örneğin, 60 ay vadeli olarak kullanılmış bir kredide müşterimiz kredisini aldıktan sonra ilerleyen dönemlerde taksit ödemelerinde sorun yaşama ihtimali olduğunda bankamızla temasa geçerek, her yıl 2 aya kadar taksitlerini erteleyebiliyor ve toplam kredi vadesini 10 ay daha uzatma olanağı elde ediyor. Bu sayede müşterilerimize fiyat avantajımız yanında çok önemli bir ödeme kolaylığı da sağlamış oluyoruz” dedi.

Kredi Tutarı          100.000 TL  100.000 TL
Vade (Ay)            60             120
Aylık Faiz Oranı     0.94           0.99
Aylık Taksit Tutarı 2 bin 188 TL Bin 428 TL

* Kredi tutarı üzerinden yüzde 2 dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve sigorta ücreti alınıyor.

Bank Asya Genel Müdür Yardımcısı Mustafa Büyükateş

‘Mevcut oranlar cazibesini koruyacak’
Mevcut oranların kredi kullanmak isteyen kişiler için cazibesini koruyacağını belirten Bank Asya Genel Müdür Yardımcısı Mustafa Büyükates, kredi oranlarındaki gerilemenin 2010 yılı içerisinde devam etmeyeceğini öngördüklerini söyledi. Bank Asya’dan konut kredisi kullanmak isteyen müşterilere tapuda konut olarak geçen,inşaatı tamamlanmış tüm yerler için ekspertiz değerinin yüzde 75’ine kadar kullandırım yağabildiklerini söyleyen Büyükateş, “60 ay vadede yüzde 0,95 gibi cazip oranlar içeren kullandırımlar için tüm şubelerimiz hizmet veriyor, talepleri ise evrakların tam olması halinde 1 işgünü içerisinde sonuçlandırıyoruz” dedi. Büyükateş, 40 inşaat firması ile yapılan anlaşmalar neticesinde dileyen müşterilere inşaatların tamamlanmasını beklemeden de kredi kullandırdıklarını anlattı.

Kredi Tutarı              100.000 TL 100.000 TL
Vade (Ay)                24             60
Aylık Kar Oranı          0.95           0.95
Toplam Ücret            Bin TL        Bin TL
Aylık Toplam Maliyet  1.03           0.99


Halkbank Konut Kredileri Müdürü Leal Yılmaz

‘En avantajlı fiyatlamayı yapıyoruz’
Son haftalarda çok düşük seviyelerde olsa da konut kredisi faiz oranlarında kimi bankların indirimler yaptığına değinen Halkbank Konut Kredileri Müdürü Leal Yılmaz, “Son haftalarda sektörde gerçekleşen faiz oranı düşüşlerinin Halkbank’ın çok daha önceki dönemlerde başlattığı faiz oranı düşüşlerini takip ettiğini söyleyebiliriz” dedi. Yılmaz, Halkbank’ın sektörde müşterilere en avantajlı fiyatlamayı yapan banka konumunda olduğuna işaret ederek, sektörde orta ve uzun vadede faiz oranlarının aşağı yönde çok büyük değişikliklere uğramayacağını öngördüklerini vurguladı.

2009 yılı Ocak ayı itibariyle Halkbank’ın konut kredileri sektör payının yüzde 5,22 iken, 2010 yılı Ocak ayı itibari ile konut kredisi sektör paylarının yüzde 6,39’a yükseldiğini kaydetti.

Halkbank Konut Kredisi ürünleri’nin müşterilerinin tüm ihtiyaçlarına cevap verecek çeşitliliğe sahip olduğunu anlatan Yılmaz, buna ek olarak müşterilerin istekleri doğrultusunda kendilerine özel ödeme planı oluşturulduğunu belirtti. Yılmaz tüketicilerin en çok tercih ettiğği vade oranının ise 90 ay olduğunu kaydetti.

Kredi Tutarı          100.000 TL   100.000 TL
Vade (Ay)            60              120
Aylık Faiz Oranı     0.92            0.95
Aylık Taksit Tutarı 2 bin 176 TL  Bin 400 TL
Komisyon (%2)     2 bin TL        2 bin TL

En Uygun Krediyi Hesapla, Karşılaştır ve Başvur

TL
ay
Kredi hesaplama