Konutta faiz yarışının yerini masraf yarışı aldı

Ekonomi yönetiminin konut kredilerinde bankalara ‘masraflar dahil maliyet açıklayın’ direktifinin ardından internet sitelerine koyulan örnek tablolarda İş Bankası yıllık yüzde 11.98 faizle ilk sırada geldi.

29 Ekim 2009
Bankalar arasında eylül ayında başlayan mortgage kredisindeki yarışı aylık faiz oranlarının yüzde 1’in altına inmesini sağladı. Ancak bu indirimlerinin ardından dosya ve diğer masraflar adı altında alınan miktarlar kafaları o kadar karıştırdı ki ekonomi yönetimi konuya el atmak zorunda kaldı.

Yıllık farklar 1 puana yakın Artık bankalar açıkladıkları faiz oranları dışında masrafları da dahil ederek aylık ve yıllık toplam maliyetleri de duyurmak zorunda kaldı. Emlak&Mortgage olarak son değişiklikleri de sizler için biraraya getirerek konut kredilerindeki durumu ortaya koyduk. Yine de birbiriyle karşılaştırırken aylık oranların birbirine çok yakın olmasına karşılık yıllık bazda 1 puana yakın farkların olabileceğini gördük.
Bankaların internet sitelerine koyduğu örnek tablolardan karşılaştırma yapmanın da farklı vadelerle kullanıldığı için zor olduğuna dikkat çekelim. Vakıfbank ve Ziraat Bankası’nın 120 aylık hesabı dışında 60 ay gibi ortalama bir vadede bankaları buluşturabildik. Bankalarda konut kredi faiz karşılaştırmasının galibi ise yıllık yüzde 1 faizle İş Bankası oldu.

TEB

Kredi tutarı: 100 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.95
Taksit tutarı: 2.194 TL
Toplam Masraf: 3.661 TL
Aylık Maliyet (%): 1.09
Yıllık Maliyet (%): 13,05

Türkiye Ekonomi Bankası’nın faiz oranı yüzde 0.95 ile en düşük oranlar arasında yer alıyor. Bankanın internet sitesindeki örnek tablosundaki masraflar eklendiğinde oran yüzde 1.09’a çıkıyor. TEB’in masraflarına; kredi istihbarat ücreti, yüzde 1’lik komisyon, 400 TL ekspertiz ücreti, 200 TL ipotek ücreti, 1 yıllık konut sigortası (250 TL) ve DASK bedeli (yıllık 120 TL), kredi tutarı için ferdi kaza sigortası prim bedeliyle (vade ve tutara göre değişiyor), bu tutarlar üzerinden kesilecek vergi/ fonlar dahil edildi.

HSBC

Kredi tutarı: 100 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.99
Taksit tutarı: Belirtilmemiş
Toplam Masraf: 1.953 TL
Aylık Maliyet (%): 1.06
Yıllık Maliyet (%): 12,75

HSBC’NİN internetteki verdiği bilgilere göre toplam masrafa; kredi talep tahsis ücreti, bireysel bankacılık komisyonu, ekspertiz ve ipotek tesis ücreti, yıllık DASK / yıllık ferdi kaza ve yıllık konut sigortası primleri dahil edilmiş. DASK ve konut sigortası primleri ortalama olarak alındığı belirtiliyor.

İŞ BANKASI

Kredi tutarı: 100 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.95
Taksit tutarı: 2.194 TL
Toplam Masraf: 1.306 TL
Aylık Maliyet (%): 1.00
Yıllık Maliyet (%): 11.98

KONUT kredisinde aylık ve yıllık maliyette galip İş Bankası çıktı. Aylık faiz % 0.95 olmasına karşın masraflardaki farklar bankanın ilk sıraya çıkmasında önemli etken. Bankanın verdiği bilgilere göre 100 bin liralık 60 ay vadeli bir kredinin aylık faizi 2 bin 194 TL. Alınan masraf ise bin 306 lira. Toplam ücrete dosya ücreti, Konut Sigortası ve DASK, ekspertiz dahil edildiğinde yıllık yüzde 11.98 ile en düşük maliyet.

AKBANK

Kredi tutarı: 50 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.95
Taksit tutarı: 2.194 TL
Toplam Masraf: 1.210 TL
Aylık Maliyet (%): 1.12
Yıllık Maliyet (%): 13.40

AKBANK 50 bin lira için yaptığı faiz hesaplamalarını birçok vade için ayrıntılı olarak veriyor. Buna göre aylık faiz % 0.95. Fark ise masraflarda. Akbank 50 bin liralık kredi için bin TL dosya masrafı, 5 TL istihbarat ücreti, 525 TL ekspertiz ücreti, 410 TL kredi hayat sigortası prim ücreti (1 yıllık), 170 TL konut sigortası prim ücreti (1 yıllık), 100 TL DASK prim ücreti (1 yıllık) aldığını açıklıyor.

YAPI KREDİ

Kredi tutarı: 70 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.95
Taksit tutarı: 2.194 TL
Toplam Masraf: 2.700 TL
Aylık Maliyet (%): 1.08
Yıllık Maliyet (%): 12,96

YAPI Kredi’de kredi açılış ücreti bin 400 TL, ekspertiz ücreti 500 TL, ipotek ücreti 200 TL, yıllık DASK primi 100 TL, yıllık konut sigortası primi 200 TL ve yıllık hayat sigortası primi 300 TL olarak alınıyor. toplam masraf içerisinde yer alıyor. Alınan masraf metrekareye göre değişse de toplam rakam 2 bin 700 liraya ulaşıyor.

VAKIFBANK

Kredi tutarı: 50 bin TL
Vadesi: 120 ay
Faiz oranı: % 1.09
Taksit tutarı: 1.497 TL
Toplam Masraf: 1.812 TL
Aylık Maliyet (%): 1.17
Yıllık Maliyet (%): 14.02

VAKIFBANK’TA dosya ücreti bin lira. 50 bin liralık kredi için 250 lira 1 yıllık hayat sigortası primi, 88 lira konut paket sigortası, 124 lira DASK Primi ve 350 lira ekpertiz ücreti alınıyor. Toplamda dosya dışındaki masrafı 812 lira olarak açıklayan bankanın yıllık maliyeti yüzde 14.02’ye geliyor.

ZİRAAT BANKASI

Kredi tutarı: 25 bin TL
Vadesi: 120 ay
Faiz oranı: % 1.09
Taksit tutarı: 1.497 TL
Toplam Masraf: 1.068 TL
Aylık Maliyet (%): 1.18
Yıllık Maliyet (%): 14.20

ZİRAAT Bankası alınacak ücretler toplamını 25 bin liralık bir kredi için bin 68 lira olarak açıklıyor. 120 ay vadede yüzde 1.09 aylık faiz oranı belirleyen bankanın yıllık maliyeti yüzde 14.20.

FİNANSBANK

Kredi tutarı: 100 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.95
Taksit tutarı: Belirtilmemiş
Toplam masraf: 1,377 TL
Aylık Maliyet (%): 1.08
Yıllık Maliyet (%): 12,96

FINANSBANK’TA da mortgage kredileri için alınan tüm ücretlerin aynı olduğu belirtiliyor. Diğer ücretler olarak bin 571 liralık bir masraf çıkaran banka bu rakamın içinde olanları şöyle sıralıyor: Ekspertiz ücreti 525 TL, ipotek ücreti 200 TL, konut sigortası (yıllık 110 TL) ve DASK (yıllık 136 TL). Banka dosya ücretini ise minimum bin TL olarak alındığını açıklıyor.

GARANTİ BANKASI

Kredi tutarı: 80 bin TL
Vadesi: 60 ay
Faiz oranı: % 0.99
Taksit tutarı: 1.775 TL
Masraf: 2.800 TL
Aylık Maliyet (%): 1.12
Yıllık Maliyet (%): 13.46

GARANTİ Bankası’nın yüzde 0.99 olarak belirlediği konut kredisi faiz oranına göre yaptığı örnek faiz hesaplaması 80 bin liralık kredi için. Banka 2 bin 800 liralık masraf listesine ‘sigorta masrafı dahil edilmemiştir’ ibaresi koymuş. Bir başka deyişle bu orana sigorta da eklenmesi gerekiyor.

ŞEKERBANK

Kredi tutarı: 100 bin TL
Vadesi: 108 ay
Faiz oranı: % 0.99
Taksit tutarı: 1.512 TL
Masraf: 2.478 TL
Aylık Maliyet (%): 1.05
Yıllık Maliyet (%): 12.56

ŞEKERBANK da yılık maliyeti yüzde 13’ün altında olan bankalar arasında. Dosya ücreti 2 bin lira olarak belirleyen banka kredi sigortası için 198.43 TL, konut paket sigortası için 146,27 TL, DASK için 34,2 TL alıyor. Toplam masraf ise 2 bin 478 TL olarak açıklanmış.

Aylık 0,95 hesaplanıyor masrafla yıllık % 1’e çıkıyor

Türk bankalarının konut kredi faiz karşılaştırmasının galibi İş Bankası oldu. Aylık faizi yüzde 0.95 olarak açıklanmasına karşın diğer masraflarla birlikte maliyet aylık yüzde 1’e yıllık ise yüzde 12’ye yükseliyor. İş Bankası’nı sırasıyla Şekerbank, HSBC ve Finansbank izliyor. Bu üç bankanın yıllık faiz yükü ise yüzde 12.5-13 arasında. Şekerbank yüzde 12.56, HSBC ise 12.75, Finansbank ise yüzde 12.96 ile onu izliyor. Yıllık faiz oranı yüzde 13’ü aşan bankalar ise TEB, Yapı Kredi, Akbank, Garanti Bankası.

Vakıfbank ve Ziraat ise 120 aylık vadeye göre yaptığı örnek faiz hesaplama tablosunda yıllık maliyetleri sırasıyla yüzde 13.68, yüzde 14.16 olarak bildirildi.Bu hesaplamalara göre en düşük faiz 11.98 ile İş Bankası verirken ziraat Bankası yıllık 15.16 faiz oranı ile son sırada geldi.

En Uygun Krediyi Hesapla, Karşılaştır ve Başvur

TL
ay
Kredi hesaplama